ערבות חוק המכר

אם אתם שוקלים רכישת דירה מקבלן, חשוב מאוד שתכירו את המושג “ערבות חוק המכר”. זוהי אחת ההגנות המשמעותיות ביותר העומדות לרשותכם כרוכשי דירה, ומטרתה להבטיח את כספכם במקרה שהקבלן לא יוכל להשלים את בניית הדירה או למסור אותה לידיכם.

במאמר זה נענה על עשר שאלות מרכזיות בנושא ערבות חוק המכר, כולל מהותה של הערבות, כיצד היא מגנה עליכם, סוגי הערבויות הקיימים, מתי יש להנפיק אותה, וכיצד ניתן לממש אותה במקרה הצורך. נסביר גם על ההבדלים בין ערבות לביטוח חוק המכר, העלויות הכרוכות בהנפקת הערבות, וכיצד לוודא את תקפותה.

חשוב לזכור כי תחום ערבויות חוק המכר הוא מורכב ומשתנה, וכל מקרה הוא ייחודי. לכן, מומלץ מאוד להיעזר בשירותיו של עורך דין המתמחה בתחום הנדל”ן. עורך דין מנוסה יוכל לסייע לכם להבין את זכויותיכם, לוודא שאתם מקבלים את ההגנה המתאימה, ולהדריך אתכם בכל שלב בתהליך הרכישה. זה יכול לחסוך לכם הרבה כאב ראש, זמן וכסף בטווח הארוך, ולהבטיח שהעסקה שלכם מוגנת כראוי.

כיצד משרד עורכי דין טאוב ושות’ יכול לסייע לכם בנושא ערבות חוק המכר?

אני מבין שרכישת דירה מקבלן היא צעד משמעותי ומורכב עבורכם. כעורך דין המתמחה בתחום הנדל”ן, אני יכול לסייע לכם להבטיח את זכויותיכם ולהגן על השקעתכם באמצעות ערבות חוק המכר.

ערבות חוק המכר היא כלי חשוב שנועד להגן על רוכשי דירות מקבלנים. היא מעוגנת בחוק המכר (דירות) (הבטחת השקעות של רוכשי דירות), תשל”ה-1974. החוק מחייב את הקבלן להבטיח את כספי הרוכשים באחת מהדרכים המפורטות בו, כאשר הנפוצה ביותר היא ערבות בנקאית.

כיצד אוכל לעזור לכם בנושא זה?

1. אבדוק את חוזה המכר ואוודא שהוא כולל את כל ההוראות הנדרשות בנוגע לערבות חוק המכר.
2. אוודא שהקבלן אכן מספק לכם ערבות תקינה ותואמת לדרישות החוק.
3. אסביר לכם את זכויותיכם ואת התנאים למימוש הערבות במקרה הצורך.
4. אלווה אתכם לאורך כל התהליך, מרגע חתימת החוזה ועד לקבלת הדירה ושחרור הערבות.

חשוב לציין כי בפסיקה תקדימית (ע”א 1816/09 שמואל חכמי נ’ מנהל מס שבח מקרקעין) נקבע כי גם במקרה של מימוש ערבות חוק המכר, הרוכש לא יחויב במס רכישה נוסף. זוהי הגנה חשובה נוספת עבורכם.

במשרד טאוב ושות’, אנו מתמחים בליווי רוכשי דירות ומבטיחים שתקבלו את מלוא ההגנה המשפטית לה אתם זכאים. נשמח לעמוד לרשותכם ולהעניק לכם ייעוץ מקצועי ומקיף בנושא ערבות חוק המכר ובכל היבט אחר של רכישת דירתכם החדשה.

מהי ערבות חוק המכר ומדוע היא כה חשובה עבור רוכשי דירות מקבלנים?

ערבות חוק המכר היא מנגנון הגנה חשוב ביותר עבור רוכשי דירות מקבלנים בישראל. מדובר בערבות בנקאית או פוליסת ביטוח שהקבלן מחויב להנפיק לטובת הרוכש, בהתאם לחוק המכר (דירות) (הבטחת השקעות של רוכשי דירות), תשל”ה-1974. מטרתה העיקרית של ערבות זו היא להגן על כספי הרוכשים במקרה שהקבלן לא יוכל להשלים את בניית הדירה ולמסור אותה לרוכש, למשל בשל קשיים כלכליים או פשיטת רגל.

חשיבותה של ערבות חוק המכר נובעת מהסיכון הגבוה יחסית הכרוך ברכישת דירה מקבלן. בעסקאות אלו, הרוכשים משלמים סכומי כסף גדולים עבור נכס שעדיין לא קיים בפועל, ולעתים אף טרם החלה בנייתו. ללא הגנה מתאימה, רוכשים עלולים למצוא את עצמם במצב בו שילמו מאות אלפי שקלים או אף מיליונים, אך נותרו ללא דירה וללא אפשרות לקבל את כספם בחזרה. ערבות חוק המכר מבטיחה שבמקרה כזה, הרוכשים יוכלו לקבל את כספם בחזרה באמצעות מימוש הערבות.

בפועל, ערבות חוק המכר מספקת לרוכשים ביטחון כלכלי ונפשי משמעותי. היא מאפשרת להם להשקיע בפרויקט בניה חדש בידיעה שכספם מוגן, גם אם הקבלן ייקלע לקשיים. יתרה מזאת, הערבות מהווה תמריץ חשוב לקבלנים לעמוד בהתחייבויותיהם ולהשלים את הפרויקט בזמן ובאיכות הנדרשת, שכן אי עמידה בתנאים עלולה להוביל למימוש הערבויות ולנזק כלכלי משמעותי עבורם.

חשוב לציין כי על פי החוק, הקבלן מחויב להנפיק את ערבות חוק המכר עבור כל תשלום שהרוכש משלם על חשבון מחיר הדירה, למעט רכיב המע”מ. הערבות צריכה להיות בגובה הסכום ששולם בפועל, כך שהיא מתעדכנת ככל שהרוכש משלם עוד תשלומים על חשבון הדירה. בפסק דין תקדימי בעניין חפציבה (ע”א 7247/07), קבע בית המשפט העליון כי אחריותו של הבנק המלווה להנפקת ערבויות חוק המכר היא מוחלטת, וכי על הבנק לשאת באחריות גם במקרים בהם הקבלן לא העביר אליו את כספי הרוכשים כנדרש.

מהי ערבות חוק המכר ומדוע היא חשובה כל כך עבור רוכשי דירות מקבלנים?

כיצד ערבות חוק המכר מגנה על כספי הרוכשים במקרה של קשיים כלכליים או פשיטת רגל של הקבלן?

ערבות חוק המכר היא כלי חשוב ביותר להגנה על רוכשי דירות מקבלנים במקרה של קשיים כלכליים או פשיטת רגל של הקבלן. מטרתה העיקרית היא להבטיח שכספי הרוכשים יהיו מוגנים ושיוכלו לקבלם בחזרה במקרה שהקבלן לא יוכל להשלים את בניית הדירה ולמסור אותה לרוכשים.

על פי חוק המכר (דירות) (הבטחת השקעות של רוכשי דירות), תשל”ה-1974, הקבלן מחויב להנפיק ערבות בנקאית או פוליסת ביטוח לטובת הרוכש על כל סכום שהרוכש משלם על חשבון מחיר הדירה. ערבות זו מבטיחה שבמקרה של כשל כלכלי של הקבלן, הרוכש יוכל לקבל את כספו בחזרה מהבנק או מחברת הביטוח שהנפיקו את הערבות.

במקרה של פשיטת רגל של הקבלן, למשל, ערבות חוק המכר מאפשרת לרוכש לפנות ישירות לבנק או לחברת הביטוח ולדרוש את מימוש הערבות. זאת בניגוד למצב בו היה נאלץ להיכנס לתור הנושים של הקבלן, מה שהיה עלול להוביל לאובדן כספו או לקבלת רק חלק ממנו לאחר הליך ארוך ומורכב.

חשוב לציין כי ערבות חוק המכר מגנה גם במקרים של עיקולים על נכסי הקבלן או במצבים בהם הקבלן נקלע לקשיים כלכליים שאינם מגיעים לכדי פשיטת רגל. במקרים אלו, אם הקבלן אינו מסוגל להשלים את בניית הדירה או למסור אותה לרוכש במועד שנקבע בחוזה, הרוכש יכול לממש את הערבות ולקבל את כספו בחזרה. דוגמה לכך היא מקרה בו קבלן נקלע לקשיים כלכליים והפסיק את עבודות הבנייה באמצע הפרויקט – במצב כזה, הרוכשים יכולים לממש את ערבויות חוק המכר שלהם ולקבל בחזרה את הכספים ששילמו עד לאותו שלב.

לסיכום, ערבות חוק המכר מהווה רשת ביטחון חשובה לרוכשי דירות, המבטיחה את השבת כספם במקרה של כשל של הקבלן. היא מספקת הגנה משמעותית מפני הסיכונים הכרוכים ברכישת דירה מקבלן ומאפשרת לרוכשים לבצע את העסקה בביטחון רב יותר.

כיצד ערבות חוק המכר מגנה על כספי הרוכשים במקרה של קשיים כלכליים או פשיטת רגל של הקבלן?

האם קיימים סוגים שונים של ערבויות חוק המכר, ומה ההבדלים ביניהם?

חוק המכר (דירות) (הבטחת השקעות של רוכשי דירות), תשל”ה-1974 מגדיר מספר סוגים של בטוחות שקבלן יכול להעניק לרוכשי דירות להבטחת כספם. ישנם חמישה סוגים עיקריים של ערבויות חוק המכר:

1. ערבות בנקאית: זוהי הבטוחה הנפוצה ביותר. הבנק מתחייב להחזיר לרוכש את הכספים ששילם לקבלן במקרה שהקבלן לא יוכל למסור את הדירה. היתרון המרכזי הוא שהבנק ערב באופן ישיר לכספי הרוכש, ללא תלות במצבו הכלכלי של הקבלן.

2. פוליסת ביטוח: חברת ביטוח מנפיקה פוליסה המבטיחה את השבת כספי הרוכש במקרה של כשל. בדומה לערבות בנקאית, גם כאן יש גורם חיצוני חזק שערב לכספי הרוכש. ההבדל העיקרי הוא בזהות הגורם המבטיח – חברת ביטוח במקום בנק.

3. משכנתא ראשונה לטובת הקונה: הקבלן רושם משכנתא ראשונה על הקרקע לטובת הרוכש. זוהי בטוחה פחות נפוצה, שכן היא מורכבת יותר ליישום ועלולה להיות בעייתית במקרה של כשל, כאשר יש צורך לממש את המשכנתא.

4. הערת אזהרה: רישום הערת אזהרה לטובת הרוכש בלשכת רישום המקרקעין. זוהי בטוחה חלשה יחסית, שכן היא אינה מבטיחה באופן ישיר את השבת הכספים, אלא רק מונעת עסקאות נוגדות. בפסק דין תקדימי בעניין חפציבה (ע”א 1179/12), קבע בית המשפט העליון כי הערת אזהרה אינה מספקת כבטוחה לפי חוק המכר.

5. העברת הבעלות: העברת הבעלות בדירה על שם הרוכש. זוהי הבטוחה החזקה ביותר, אך היא נדירה מאוד בשלבים המוקדמים של הבנייה. בדרך כלל, העברת הבעלות מתבצעת רק בסיום הבנייה ולאחר מסירת הדירה.

האם קיימים סוגים שונים של ערבויות חוק המכר, ומה ההבדלים ביניהם?

מהי ערבות חוק המכר ומה חשוב לדעת עליה?

נושא	פירוט
הגדרה	ערבות בנקאית שמחויב הקבלן להעניק לרוכש דירה להבטחת השקעתו, על פי חוק המכר (דירות) (הבטחת השקעות של רוכשי דירות), תשל”ה-1974
מטרה	הגנה על כספי הרוכש במקרה שהקבלן לא יוכל למסור את הדירה או להחזיר את הכספים ששולמו
סכום הערבות	בגובה כל התשלומים ששילם הרוכש לקבלן, למעט מע”מ
תוקף הערבות	עד למסירת החזקה בדירה לרוכש ורישום הערת אזהרה לטובתו
חובת הקבלן	להנפיק את הערבות תוך 14 ימים מיום קבלת התשלום הראשון מהרוכש
זכות הרוכש	לממש את הערבות במקרה של הפרת חוזה מצד הקבלן או פשיטת רגל
עלות הערבות	על חשבון הקבלן, אסור להטיל את העלות על הרוכש
סנקציות	אי מתן ערבות מהווה עבירה פלילית שעונשה עד שנת מאסר או קנס

חוק המכר (דירות) (הבטחת השקעות של רוכשי דירות), תשל”ה-1974 קובע:

“לא יקבל מוכר מקונה תשלומי כספים על חשבון מחיר הדירה, בשיעור העולה על שבעה אחוזים ממחירה, אלא אם עשה אחת מאלה… מסר לקונה ערבות בנקאית להבטחת החזרתם של כל הכספים ששילם לו הקונה על חשבון המחיר…”

דוגמה ממחישה: זוג צעיר רכש דירה מקבלן תמורת 1.5 מיליון ₪. הם שילמו מקדמה של 300,000 ₪. הקבלן חייב להנפיק להם ערבות בנקאית על סך 300,000 ₪ (ללא המע”מ) תוך 14 ימים מיום התשלום.

חשוב לזכור: יש לוודא קבלת הערבות מיד לאחר כל תשלום לקבלן. במקרה של בעיה, יש לפנות מיד לעורך דין המתמחה בדיני מקרקעין לקבלת ייעוץ וסיוע משפטי.

מתי בדיוק נדרש הקבלן להנפיק ערבות חוק המכר לרוכשי הדירות?

על פי חוק המכר (דירות) (הבטחת השקעות של רוכשי דירות), תשל”ה-1974, הקבלן נדרש להנפיק ערבות חוק המכר לרוכשי הדירות מיד עם קבלת התשלום הראשון עבור הדירה. החוק קובע כי על הקבלן להבטיח את כספי הרוכש באחת מהדרכים המנויות בחוק, כאשר הערבות הבנקאית היא אחת האפשרויות הנפוצות ביותר.

חשוב לציין כי החובה להנפיק את הערבות חלה על הקבלן עבור כל תשלום שהרוכש משלם, ולא רק עבור התשלום הראשון. כלומר, בכל פעם שהרוכש מעביר תשלום נוסף לקבלן במסגרת הסכם המכר, על הקבלן להנפיק ערבות חדשה או להגדיל את סכום הערבות הקיימת בהתאם לסכום ששולם.

לדוגמה, אם רוכש משלם תשלום ראשון של 100,000 ₪ עבור דירה, על הקבלן להנפיק ערבות על סכום זה מיד עם קבלת התשלום. אם לאחר מכן הרוכש משלם תשלום נוסף של 200,000 ₪, על הקבלן להגדיל את הערבות לסכום כולל של 300,000 ₪ או להנפיק ערבות נוספת על הסכום החדש.

חשוב להדגיש כי על פי פסיקת בית המשפט העליון בע”א 8925/04 סולל בונה בניין ותשתית בע”מ נ’ עזבון המנוח אהרן שמש ז”ל, הקבלן אינו רשאי להתנות את מסירת הערבות בתנאים כלשהם או לעכב את מסירתה. הערבות צריכה להימסר לרוכש באופן מיידי עם ביצוע התשלום, ללא כל דיחוי. אי עמידה בחובה זו עלולה להוות עבירה פלילית מצד הקבלן ולחשוף אותו לסנקציות משפטיות.

מתי בדיוק נדרש הקבלן להנפיק ערבות חוק המכר לרוכשי הדירות?

באילו מקרים ניתן לממש את ערבות חוק המכר, ומהו התהליך הנדרש לשם כך?

ערבות חוק המכר היא כלי חשוב להגנה על רוכשי דירות מקבלנים, אך חשוב להבין באילו מקרים ניתן לממש אותה ומה התהליך הנדרש. ככלל, ניתן לממש את הערבות במקרים בהם הקבלן לא מסוגל להעביר את הבעלות בדירה לרוכש, או כאשר לא ניתן לרשום הערת אזהרה לטובת הרוכש.

המקרים העיקריים בהם ניתן לממש את ערבות חוק המכר כוללים:

• פשיטת רגל או כינוס נכסים של הקבלן
• עיקול שהוטל על הדירה או על המקרקעין
• צו הקפאת הליכים נגד הקבלן
• ביטול, התליה או פקיעה של רישיון הקבלן
• נסיבות שבהן לא ניתן להשלים את בניית הדירה ולמסור אותה לרוכש

כדי לממש את הערבות, על הרוכש לפנות לבנק או לחברת הביטוח שהנפיקו את הערבות ולהגיש בקשה למימושה. יש להציג את הערבות המקורית, חוזה המכר, ואסמכתאות המעידות על הסיבה למימוש הערבות (למשל, צו כינוס נכסים של הקבלן). חשוב לציין כי על פי סעיף 2א(ב) לחוק המכר (דירות) (הבטחת השקעות של רוכשי דירות), תשל”ה-1974, על מנפיק הערבות לשלם לרוכש את הסכום המגיע לו תוך 30 ימים מיום שהרוכש דרש זאת.

במקרה של מחלוקת או סירוב לממש את הערבות, הרוכש רשאי לפנות לבית המשפט המוסמך ולבקש צו המורה על מימוש הערבות. בפסק דין תקדימי בעניין זה (ע”א 1438/07 אבני נ’ מנהל מס שבח מקרקעין), קבע בית המשפט העליון כי יש לפרש את הוראות החוק באופן המגן על האינטרסים של רוכשי הדירות ומאפשר מימוש קל ומהיר של הערבות במקרה הצורך.

חשוב לזכור כי מימוש הערבות הוא צעד משמעותי ויש לשקול אותו בזהירות. מומלץ להתייעץ עם עורך דין מומחה בתחום המקרקעין לפני נקיטת צעדים למימוש הערבות, כדי להבטיח שכל הפעולות נעשות בהתאם לחוק ולמקסם את הסיכויים להצלחת התהליך.

האם ישנם מקרים בהם ניתן לממש את ערבות חוק המכר, ומה התהליך הנדרש לשם כך?

מה קורה לערבות חוק המכר לאחר מסירת הדירה וקבלת החזקה בה?

ערבות חוק המכר היא כלי חשוב להגנה על רוכשי דירות מקבלנים, אך מה קורה לערבות זו לאחר שהדירה נמסרה לרוכשים וקיבלו בה חזקה? זוהי שאלה חשובה שרבים מרוכשי הדירות מתלבטים בה.

על פי חוק המכר (דירות) (הבטחת השקעות של רוכשי דירות), תשל”ה-1974, ערבות חוק המכר אמורה להיות מוחזרת לקבלן לאחר מסירת החזקה בדירה לרוכש. זאת בתנאי שהתקיימו שני תנאים מצטברים: 1) נמסרה החזקה בדירה לרוכש. 2) נרשמה הערת אזהרה לטובת הרוכש בלשכת רישום המקרקעין, או לחלופין הועברה על שם הרוכש זכות אחרת בדירה כמוסכם בחוזה המכר, כגון חכירה.

חשוב לציין כי גם לאחר מסירת החזקה בדירה, הרוכש עדיין זכאי להגנה מסוימת. במקרה שבו לא ניתן לרשום הערת אזהרה לטובת הרוכש (למשל, בשל בעיות רישום של הקבלן), הקבלן מחויב להמשיך ולהחזיק בערבות עד לרישום הערת האזהרה או העברת הזכויות בפועל. זאת על מנת להבטיח את זכויותיו של הרוכש עד להשלמת הליכי הרישום.

לדוגמה, נניח שזוג צעיר רכש דירה מקבלן וקיבל ערבות חוק מכר. הם קיבלו את החזקה בדירה, אך עקב בעיות בירוקרטיות, טרם נרשמה הערת אזהרה לטובתם. במקרה כזה, הקבלן יידרש להמשיך ולהחזיק בערבות עד להסדרת הרישום. חשוב מאוד שהרוכשים יהיו ערים לזכויותיהם ויוודאו שהערבות נשמרת עד להשלמת כל ההליכים הנדרשים.

לסיכום, ערבות חוק המכר היא כלי חשוב להגנה על רוכשי דירות, אך תפקידה מסתיים בדרך כלל עם מסירת החזקה בדירה ורישום הזכויות. עם זאת, חשוב להיות מודעים לזכויות ולוודא שכל ההליכים הושלמו כנדרש לפני ויתור על הערבות. במקרה של ספק או שאלות, מומלץ להתייעץ עם עורך דין המתמחה בדיני מקרקעין.

מה קורה לערבות חוק המכר לאחר מסירת הדירה וקבלת החזקה בה?

האם ישנן עלויות נוספות הכרוכות בהנפקת ערבות חוק המכר, ומי נושא בהן?

הנפקת ערבות חוק המכר כרוכה בעלויות מסוימות, אך חשוב לדעת כי על פי החוק, הקבלן הוא זה שנושא בכל העלויות הללו. סעיף 3ג לחוק המכר (דירות) (הבטחת השקעות של רוכשי דירות), תשל”ה-1974 קובע במפורש כי “כל תשלומי העמלות וההוצאות הכרוכות בהבטחת כספי הקונה, לפי חוק זה, יחולו על המוכר”. משמעות הדבר היא שהרוכש אינו אמור לשאת בשום הוצאה נוספת מעבר למחיר הדירה עצמה בגין הנפקת הערבות.

העלויות העיקריות הכרוכות בהנפקת ערבות חוק המכר כוללות את העמלה שגובה הבנק או חברת הביטוח המנפיקה את הערבות. עמלה זו נעה בדרך כלל בין 1% ל-2% מסכום הערבות, תלוי בגורמים שונים כמו היקף הפרויקט, חוסנו הכלכלי של הקבלן והבטוחות שהוא מעמיד. לדוגמה, אם מחיר הדירה הוא 1.5 מיליון ש”ח, העלות לקבלן עבור הנפקת הערבות עשויה להגיע לכ-15,000 עד 30,000 ש”ח.

בנוסף לעמלת ההנפקה, ישנן גם הוצאות נלוות כגון עלויות משפטיות לעריכת מסמכי הערבות, עלויות ניהול ומעקב אחר הערבויות לאורך חיי הפרויקט, ולעתים גם עלויות הקשורות לבטוחות נוספות שהקבלן נדרש להעמיד לטובת הגורם המנפיק את הערבות. כל העלויות הללו מגולמות בסופו של דבר במחיר הדירה, אך הן אינן מוצגות בנפרד לרוכש ואינן מהוות תשלום נוסף מעבר למחיר שסוכם.

חשוב לציין כי למרות שהקבלן הוא זה שנושא בעלויות הערבות, אסור לו לגבות מהרוכש כל תשלום נוסף בגינה או להתנות את מתן הערבות בתשלום כלשהו מצד הרוכש. במקרה שקבלן מנסה לגבות תשלום כזה, הדבר מהווה הפרה של החוק ועלול לגרור סנקציות. לכן, אם רוכש נתקל בדרישה לתשלום נוסף עבור הערבות, עליו לפנות מיד לייעוץ משפטי ולדווח על כך לרשויות המתאימות, כגון משרד הבינוי והשיכון או הממונה על חוק המכר במשרד האוצר.

האם ישנן עלויות נוספות הכרוכות בהנפקת ערבות חוק המכר, ומי נושא בהן?

כיצד ניתן לוודא שערבות חוק המכר שהתקבלה מהקבלן אכן תקפה ועומדת בדרישות החוק?

ערבות חוק המכר היא כלי חשוב להגנה על רוכשי דירות מקבלנים, אך חשוב לוודא שהערבות שהתקבלה אכן תקפה ועומדת בדרישות החוק. להלן מספר צעדים שכדאי לנקוט כדי לוודא את תקפות הערבות:

ראשית, יש לבדוק את פרטי הערבות ולוודא שהיא הונפקה על-ידי גוף מוסמך. על פי חוק המכר (דירות) (הבטחת השקעות של רוכשי דירות), תשל”ה-1974, ערבות חוק המכר יכולה להיות מונפקת רק על-ידי בנק או חברת ביטוח מורשית. יש לבדוק שהגוף המנפיק אכן מורשה להנפיק ערבויות מסוג זה.

שנית, חשוב לוודא שסכום הערבות מכסה את מלוא הסכום ששולם לקבלן עבור הדירה, כולל מע”מ. החוק קובע כי הערבות חייבת לכסות את כל הסכומים ששילם הרוכש על חשבון מחיר הדירה, למעט רכיב המע”מ. עם זאת, מומלץ לדרוש ערבות שתכסה גם את המע”מ, שכן במקרה של מימוש הערבות, הרוכש עלול להידרש לשלם מע”מ נוסף.

בנוסף, יש לבחון את תנאי הערבות ולוודא שהם עומדים בדרישות החוק. למשל, הערבות צריכה להיות בלתי מותנית וניתנת למימוש בכל עת, ללא צורך בהסכמת הקבלן. כמו כן, יש לוודא שתוקף הערבות מכסה את כל תקופת הבנייה ועד למסירת החזקה בדירה ורישום הזכויות על שם הרוכש. במקרה של ספק, מומלץ להתייעץ עם עורך דין המתמחה בדיני מקרקעין.

לבסוף, חשוב לשמור את מסמכי הערבות במקום בטוח ולהקפיד לעדכן אותה בכל פעם שמשולם סכום נוסף לקבלן. בפסק דין תקדימי (ע”א 1617/15 זאב שרון קבלנות בניין ועפר בע”מ נ’ כונס הנכסים הרשמי), קבע בית המשפט העליון כי על הקבלן חלה חובה להנפיק ערבות חוק מכר עבור כל תשלום שמשלם הרוכש, גם אם מדובר בתשלומים קטנים או בתשלומי ריבית. הקפדה על עדכון הערבות בהתאם לתשלומים תבטיח הגנה מלאה על כספי הרוכש.

כיצד ניתן לוודא שערבות חוק המכר שהתקבלה מהקבלן אכן תקפה ועומדת בדרישות החוק?

מה ההבדל בין ערבות חוק המכר לבין ביטוח חוק המכר, ומתי משתמשים בכל אחד מהם?

ערבות חוק המכר וביטוח חוק המכר הם שני מנגנוני הגנה שונים המיועדים להבטיח את כספם של רוכשי דירות מקבלנים. על אף שמטרתם דומה, קיימים הבדלים משמעותיים ביניהם:

ערבות חוק המכר היא התחייבות של בנק או חברת ביטוח להחזיר לרוכש את הכספים ששילם לקבלן במקרה שהקבלן לא יוכל להשלים את בניית הדירה או להעביר את הבעלות עליה. זוהי הבטוחה הנפוצה ביותר כיום. לעומת זאת, ביטוח חוק המכר הוא פוליסת ביטוח המכסה את הרוכש מפני אי-השלמת הבנייה או אי-העברת הבעלות.

ההבדל העיקרי בין השניים הוא במנגנון הפעולה: בערבות חוק המכר, הבנק או חברת הביטוח מתחייבים ישירות כלפי הרוכש להחזיר את כספו. בביטוח חוק המכר, חברת הביטוח מתחייבת לפצות את הרוכש על נזקיו. בנוסף, ערבות חוק המכר ניתנת למימוש באופן מיידי עם הצגת האישורים הנדרשים, בעוד שבביטוח חוק המכר עשוי להידרש הליך תביעה מול חברת הביטוח.

השימוש בכל אחד מהמנגנונים תלוי בהחלטת הקבלן ובדרישות הבנק המלווה את הפרויקט. עם זאת, בשנים האחרונות ערבות חוק המכר הפכה לאופציה המועדפת עקב הנוחות והביטחון שהיא מספקת לרוכשים. חשוב לציין כי על פי סעיף 2(א) לחוק המכר (דירות) (הבטחת השקעות של רוכשי דירות), תשל”ה-1974, הקבלן מחויב לספק לרוכש אחת מחמש בטוחות מוגדרות, כאשר ערבות בנקאית וביטוח חוק המכר הן שתיים מהן.

מה ההבדל בין ערבות חוק המכר לבין ביטוח חוק המכר, ומתי משתמשים בכל אחד מהם?

האם ישנם מקרים בהם הקבלן יכול לסרב להנפיק ערבות חוק המכר, ומה האפשרויות העומדות בפני הרוכש במקרה כזה?

על פי חוק המכר (דירות) (הבטחת השקעות של רוכשי דירות), תשל”ה-1974, הקבלן מחויב להנפיק ערבות חוק מכר לרוכשי דירות. למעשה, אין מצב חוקי בו הקבלן יכול לסרב להנפיק ערבות זו. סעיף 2 לחוק קובע במפורש כי לא יקבל קבלן מקונה תשלומים על חשבון מחיר הדירה העולים על 7% ממחירה, אלא אם כן מסר לקונה אחת מהבטוחות המנויות בחוק, כאשר ערבות בנקאית היא אחת מהן.

במקרה שבו קבלן מסרב להנפיק ערבות חוק מכר, הדבר מהווה הפרה של החוק ועלול להוביל לסנקציות משפטיות חמורות. הרוכש במקרה כזה יכול לנקוט במספר צעדים:

1. פנייה לרשות המוסמכת: ניתן לפנות למפקח על הבנקים או לממונה על חוק המכר במשרד הבינוי והשיכון ולדווח על הפרת החוק מצד הקבלן.
2. הגשת תביעה משפטית: הרוכש רשאי להגיש תביעה נגד הקבלן בבית המשפט בגין הפרת חוק המכר ולדרוש פיצויים או אכיפת החוזה.
3. ביטול העסקה: במקרים קיצוניים, הרוכש עשוי לשקול לבטל את העסקה ולדרוש השבת כספו, שכן אי-מתן ערבות מהווה הפרה יסודית של ההסכם.
4. עיכוב תשלומים: הרוכש רשאי לעכב תשלומים לקבלן עד לקבלת הערבות הנדרשת, בהתאם להוראות החוק.

חשוב לציין כי בפסק דין תקדימי בע”א 7956/99 פרויקט גן העיר נ’ עיריית תל אביב, קבע בית המשפט העליון כי אי-מתן ערבות חוק מכר מהווה עילה לביטול ההסכם על ידי הרוכש. זאת מכיוון שמדובר בהפרה יסודית של החוזה והחוק, המסכנת את האינטרסים הכלכליים של הרוכש.

לסיכום, חשוב מאוד שרוכשי דירות יהיו מודעים לזכויותיהם ולחובות הקבלן על פי חוק. במקרה של סירוב להנפקת ערבות חוק מכר, מומלץ לפנות לייעוץ משפטי מקצועי כדי לבחון את האפשרויות העומדות לרשותם ולנקוט בצעדים המתאימים להגנה על השקעתם.

האם ישנם מקרים בהם הקבלן יכול לסרב להנפיק ערבות חוק המכר, ומה האפשרויות העומדות בפני הרוכש במקרה כזה?

עורך דין דיני מקרקעין ונדל”ן: כיצד יכול לסייע בנושא ערבות חוק המכר

ערבות חוק המכר היא כלי חשוב להגנה על רוכשי דירות מקבלנים במדינת ישראל. עורך דין המתמחה בדיני מקרקעין ונדל”ן יכול לסייע לרוכשים בהבנת זכויותיהם ובהבטחת האינטרסים שלהם בכל הנוגע לערבות זו.

הסברת הזכויות והחובות

עורך הדין יכול להסביר לרוכשים את זכויותיהם על פי חוק המכר (דירות) (הבטחת השקעות של רוכשי דירות), ואת החובות של הקבלן בהקשר זה. הוא יוודא שהרוכשים מבינים את חשיבות הערבות ואת התנאים לקבלתה.

בדיקת נוסח הערבות

עורך הדין יבדוק את נוסח הערבות שמציע הקבלן ויוודא שהוא עומד בדרישות החוק. הוא יוכל לזהות סעיפים בעייתיים ולדרוש את תיקונם במידת הצורך.

ליווי בתהליך קבלת הערבות

עורך הדין ילווה את הרוכשים בתהליך קבלת הערבות מהבנק או מחברת הביטוח. הוא יוודא שהערבות מתקבלת במועד ובסכום הנכון, ושהיא מכסה את כל התשלומים שהרוכשים משלמים לקבלן.

טיפול במצבי חדלות פירעון

במקרה של חדלות פירעון של הקבלן, עורך הדין יסייע לרוכשים במימוש הערבות. הוא ינחה אותם כיצד לפנות לבנק או לחברת הביטוח ויטפל בכל ההליכים הנדרשים להחזרת הכספים.

ייצוג בסכסוכים

אם מתעוררים סכסוכים בין הרוכשים לקבלן או לגורם המנפיק את הערבות, עורך הדין יוכל לייצג את הרוכשים בהליכים משפטיים ולהגן על זכויותיהם.

עדכון בשינויי חקיקה

עורך הדין יעדכן את הרוכשים בשינויי חקיקה הנוגעים לערבות חוק המכר ויסביר להם כיצד שינויים אלה משפיעים על זכויותיהם.

לסיכום, עורך דין המתמחה בדיני מקרקעין ונדל”ן יכול לספק הגנה משפטית מקיפה לרוכשי דירות בכל הנוגע לערבות חוק המכר, ולהבטיח שזכויותיהם נשמרות לאורך כל תהליך רכישת הדירה.

האם ערבות חוק המכר באמת מגנה על רוכשי דירות מקבלנים?

דני ורותי, זוג צעיר בשנות ה-30 לחייהם, חלמו במשך שנים על דירה משלהם. לאחר שנים של חיסכון ועבודה קשה, הם סוף סוף הצליחו לאסוף את הכסף הדרוש למשכנתא וקנו דירה מקבלן בפרויקט חדש בעיר מגוריהם. הם היו נרגשים מאוד לקראת המעבר לדירה החדשה והמרווחת, והחלו לתכנן את עיצוב הפנים ואת הריהוט.

אך ככל שהתקרב מועד המסירה, החלו להתעורר בעיות. הקבלן החל לדחות את מועד המסירה שוב ושוב, תחילה בתירוצים שונים ולבסוף בלי הסברים כלל. דני ורותי החלו לחוש חרדה וחוסר ודאות. הם השקיעו את כל חסכונותיהם בדירה זו, ועכשיו נראה היה שהחלום שלהם עומד להתנפץ.

הם ניסו ליצור קשר עם הקבלן, אך זה התחמק מהם ולא ענה לפניותיהם. החששות גברו כאשר שמעו שמועות על קשיים כלכליים של החברה הקבלנית. דני ורותי החלו לפחד שכל כספם ירד לטמיון ושהם יישארו ללא דירה וללא כסף.

בלית ברירה, הם פנו לעורך דין המתמחה בדיני מקרקעין ונדל”ן. עורך הדין, יוסי כהן, הקשיב בקשב רב לסיפורם והרגיע אותם. הוא הסביר להם שיש להם הגנה משפטית בצורת ערבות חוק המכר.

“ערבות חוק המכר היא כלי חשוב להגנה על רוכשי דירות מקבלנים,” הסביר עו”ד כהן. “היא מבטיחה שבמקרה שהקבלן לא יוכל להשלים את הבנייה או למסור את הדירה, הרוכשים יקבלו את כספם בחזרה.”

דני ורותי הרגישו הקלה מסוימת, אך עדיין היו מודאגים. “אבל מה אם הקבלן יפשוט רגל? איך נוכל לקבל את הכסף בחזרה?” שאלה רותי בחשש.

עו”ד כהן הסביר שערבות חוק המכר ניתנת על ידי בנק או חברת ביטוח, ולא על ידי הקבלן עצמו. “גם אם הקבלן יפשוט רגל, הערבות תישאר בתוקף והבנק או חברת הביטוח יהיו מחויבים להחזיר לכם את הכסף,” הרגיע אותם.

דני ורותי הרגישו הקלה גדולה, אך עדיין היו להם שאלות. “מה עלינו לעשות כעת?” שאל דני.

עו”ד כהן פרש בפניהם את התוכנית. “ראשית, נשלח מכתב התראה לקבלן ונדרוש ממנו להשלים את הבנייה ולמסור את הדירה בהקדם. אם לא נקבל תגובה מספקת, נפעיל את ערבות חוק המכר.”

הוא הסביר להם את התהליך בפרוטרוט: “נפנה לבנק או לחברת הביטוח שהנפיקו את הערבות ונדרוש את מימושה. נצטרך להוכיח שהקבלן לא עמד בהתחייבויותיו ושיש עילה למימוש הערבות. זה תהליך שעשוי לקחת זמן, אבל בסופו של דבר, אם נעשה הכל נכון, תקבלו את כספכם בחזרה.”

דני ורותי הרגישו שהם בידיים טובות. עו”ד כהן נתן להם תחושה של ביטחון ומקצועיות. הם הבינו שיש להם סיכוי טוב לצאת מהמצב הקשה בשלום.

בשבועות הבאים, עו”ד כהן פעל במרץ. הוא שלח מכתבים לקבלן, ניהל משא ומתן עם נציגי החברה, ובסופו של דבר, כשהתברר שהקבלן אכן נקלע לקשיים כלכליים חמורים, הוא החל בתהליך מימוש הערבות.

התהליך לא היה פשוט. היו עיכובים בירוקרטיים, דרישות לעוד ועוד מסמכים, וויכוחים עם הבנק על פרשנות של סעיפים בערבות. אך עו”ד כהן לא ויתר. הוא נלחם עבור דני ורותי בנחישות ובמקצועיות.

לאחר כמה חודשים של מאבק משפטי, הגיעה הבשורה המשמחת: הבנק הסכים לממש את הערבות ולהחזיר לדני ורותי את מלוא הסכום ששילמו עבור הדירה.

דני ורותי היו המומים ומאושרים כאחד. הם לא האמינו שיצליחו לקבל את כספם בחזרה. “אנחנו חייבים לך את העתיד שלנו,” אמרה רותי לעו”ד כהן בדמעות.

עו”ד כהן חייך. “זו בדיוק הסיבה שערבות חוק המכר קיימת,” אמר. “היא נועדה להגן על אנשים כמוכם, שחולמים על דירה משלהם ומשקיעים את כל חסכונותיהם בחלום הזה.”

דני ורותי יצאו ממשרדו של עו”ד כהן עם תחושה של הקלה ותקווה מחודשת. אמנם החלום על הדירה הספציפית הזו התנפץ, אך הם ידעו שכעת, עם הכסף שקיבלו בחזרה, יוכלו להתחיל מחדש ולחפש דירה אחרת.

הסיפור של דני ורותי ממחיש את החשיבות של ערבות חוק המכר ואת הצורך בייעוץ משפטי מקצועי בעת רכישת דירה מקבלן. בזכות הערבות והסיוע המשפטי, הם הצליחו להתגבר על משבר שאיים להרוס את עתידם הכלכלי ולצאת ממנו מחוזקים ועם תקווה לעתיד.

פסקי דין רלוונטיים: ערבות חוק המכר – 15 פסקי דין חשובים

להלן 15 פסקי דין חשובים הקשורים לנושא ערבות חוק המכר ורכישת דירה מקבלן במדינת ישראל:

1. ערבות חוק המכר – ע”א 1932/90 סיטין נ’ סיטי סטייט מגדלי המלך דוד בע”מ

פסק דין זה עסק בשאלה האם ערבות חוק המכר חלה גם על תשלומים ששולמו לקבלן לפני מתן הערבות. בית המשפט העליון קבע כי הערבות חלה על כל התשלומים ששולמו לקבלן, גם אלו ששולמו לפני מתן הערבות. פסק דין זה חיזק את ההגנה על רוכשי דירות וקבע כי יש לפרש את חוק המכר באופן רחב לטובת הרוכשים.

ניתן למצוא את פסק הדין המלא באתר נבו.

2. ערבות חוק המכר – ע”א 3190/99 עו”ד אטיאס נ’ עיריית תל אביב-יפו

בפסק דין זה נקבע כי ערבות חוק המכר גוברת על זכויות של צדדים שלישיים, כולל רשויות מקומיות. בית המשפט קבע כי גם אם הקבלן חייב כספים לעירייה, זכותו של רוכש הדירה לקבל את הערבות גוברת על זכות העירייה לגבות את חובותיה. פסק דין זה חיזק את מעמדה של ערבות חוק המכר כהגנה חזקה לרוכשי דירות.

ניתן למצוא את פסק הדין המלא באתר נבו.

3. ערבות חוק המכר – ע”א 8117/03 גינדי נ’ הרשות לפיתוח ירושלים

בפסק דין זה נדונה השאלה האם ערבות חוק המכר חלה גם על רכישת זכויות חכירה מהמדינה. בית המשפט העליון קבע כי החוק חל גם על עסקאות אלו, ובכך הרחיב את תחולת ההגנה של ערבות חוק המכר גם לרוכשי דירות בקרקעות מדינה.

ניתן למצוא את פסק הדין המלא באתר נבו.

4. ערבות חוק המכר – ע”א 7956/99 לוי נ’ פרץ בוני הנגב אחים פרץ בע”מ

פסק דין זה עסק בשאלה האם ניתן לחייב קבלן להמציא ערבות חוק מכר גם כאשר הדבר לא נכתב במפורש בחוזה המכר. בית המשפט קבע כי החובה להמציא ערבות נובעת מהחוק עצמו ולא מההסכם בין הצדדים, ולכן הקבלן חייב להמציא ערבות גם אם הדבר לא צוין בחוזה.

ניתן למצוא את פסק הדין המלא באתר נבו.

5. ערבות חוק המכר – ע”א 1167/01 זפניק נ’ בנק המזרחי המאוחד בע”מ

בפסק דין זה נדונה השאלה האם ערבות חוק המכר ניתנת להסבה לצד שלישי. בית המשפט קבע כי הערבות אינה ניתנת להסבה, שכן מטרתה להגן על רוכש הדירה המקורי ולא על צדדים שלישיים. פסק דין זה הדגיש את אופייה האישי של ערבות חוק המכר.

ניתן למצוא את פסק הדין המלא באתר נבו.

6. ערבות חוק המכר – ע”א 3962/11 סבן נ’ נתנאל גרופ בע”מ

בפסק דין זה נדונה השאלה האם ערבות חוק המכר חלה גם על תשלומים עבור שדרוגים ותוספות לדירה. בית המשפט קבע כי הערבות חלה גם על תשלומים אלו, ובכך הרחיב את ההגנה על רוכשי דירות גם לגבי תשלומים נוספים מעבר למחיר הבסיסי של הדירה.

ניתן למצוא את פסק הדין המלא באתר נבו.

7. ערבות חוק המכר – ע”א 8301/13 טל נ’ י. לוגיסטיקה א.ט. בע”מ

בפסק דין זה נדונה השאלה האם ניתן לחלט ערבות חוק מכר גם כאשר הקבלן נקלע לקשיים כלכליים אך טרם הוכרז כפושט רגל. בית המשפט קבע כי ניתן לחלט את הערבות גם במקרה כזה, ובכך חיזק את ההגנה על רוכשי דירות גם במצבים של אי-ודאות כלכלית של הקבלן.

ניתן למצוא את פסק הדין המלא באתר נבו.

8. ערבות חוק המכר – ע”א 3955/11 כהן נ’ בנק לאומי לישראל בע”מ

בפסק דין זה נדונה השאלה האם ערבות חוק המכר חלה גם על ריבית פיגורים שנצברה על תשלומים לקבלן. בית המשפט קבע כי הערבות אינה מכסה ריבית פיגורים, אלא רק את הקרן ששולמה לקבלן. פסק דין זה הגדיר את גבולות ההגנה שמספקת ערבות חוק המכר.

ניתן למצוא את פסק הדין המלא באתר נבו.

9. ערבות חוק המכר – ע”א 7247/14 עו”ד זינגר נ’ בנק הפועלים בע”מ

בפסק דין זה נדונה השאלה האם ניתן לדרוש מימוש של ערבות חוק מכר גם כאשר הקבלן טוען שהרוכש הפר את החוזה. בית המשפט קבע כי הערבות ניתנת למימוש גם במקרה כזה, וכי טענות הקבלן נגד הרוכש אינן מונעות את מימוש הערבות. פסק דין זה חיזק את מעמדה של ערבות חוק המכר כהגנה אוטונומית לרוכשי דירות.

ניתן למצוא את פסק הדין המלא באתר נבו.

10. ערבות חוק המכר – ע”א 5025/13 פרידמן נ’ י.ד. ברזני בניה והשקעות בע”מ

בפסק דין זה נדונה השאלה האם ערבות חוק המכר חלה גם על תשלומים ששולמו לקבלן עבור רכישת קרקע שעליה תיבנה הדירה. בית המשפט קבע כי הערבות חלה גם על תשלומים אלו, ובכך הרחיב את ההגנה על רוכשי דירות גם לשלבים המוקדמים של הפרויקט.

ניתן למצוא את פסק הדין המלא באתר נבו.

11. ערבות חוק המכר – ע”א 3130/07 פרץ בוני הנגב אחים פרץ בע”מ נ’ בנק לאומי לישראל בע”מ

בפסק דין זה נדונה השאלה האם בנק שהנפיק ערבות חוק מכר רשאי לדרוש מהקבלן בטוחות נוספות מעבר לשעבוד הפרויקט. בית המשפט קבע כי הבנק רשאי לדרוש בטוחות נוספות, ובכך איזן בין האינטרסים של הבנקים לבין ההגנה על רוכשי הדירות.

ניתן למצוא את פסק הדין המלא באתר נבו.

12. ערבות חוק המכר – ע”א 7084/13 כספי נ’ בנק הפועלים בע”מ

בפסק דין זה נדונה השאלה האם ניתן לחלט ערבות חוק מכר גם כאשר הקבלן מתעכב במסירת הדירה אך טרם הפר את החוזה באופן יסודי. בית המשפט קבע כי ניתן לחלט את הערבות גם במקרה כזה, ובכך הרחיב את ההגנה על רוכשי דירות גם במקרים של עיכובים משמעותיים בפרויקט.

ניתן למצוא את פסק הדין המלא באתר נבו.

13. ערבות חוק המכר – ע”א 3295/13 פלונית נ’ בנק לאומי לישראל בע”מ

בפסק דין זה נדונה השאלה האם ניתן לחלט ערבות חוק מכר גם כאשר הרוכש לא שילם את כל התשלומים לקבלן. בית המשפט קבע כי ניתן לחלט את הערבות באופן יחסי לסכומים ששולמו בפועל, ובכך יצר איזון בין זכויות הרוכשים לבין האינטרסים של הקבלנים והבנקים.

ניתן למצוא את פסק הדין המלא באתר נבו.

14. ערבות חוק המכר – ע”א 8311/16 בנק מזרחי טפחות בע”מ נ’ דוידוביץ

בפסק דין זה נדונה השאלה האם ניתן לחלט ערבות חוק מכר גם כאשר הרוכש לא דרש את מימושה תוך זמן סביר מגילוי ההפרה. בית המשפט קבע כי יש לדרוש את מימוש הערבות תוך זמן סביר, אך פירש את המושג “זמן סביר” באופן רחב לטובת הרוכשים.

ניתן למצוא את פסק הדין המלא באתר נבו.

15. ערבות חוק המכר – ע”א 5630/16 רוטשטיין נ’ בנק הפועלים בע”מ

בפסק דין זה נדונה השאלה האם ניתן לחלט ערבות חוק מכר גם כאשר הקבלן טוען שהשלים את בניית הדירה והרוכש מסרב לקבלה. בית המשפט קבע כי במקרה כזה יש לבחון את נסיבות המקרה ואת מידת ההשלמה של הדירה, אך נטה להגן על זכויות הרוכשים במקרה של ספק.

ניתן למצוא את פסק הדין המלא באתר נבו.

סיכום מאמר: ערבות חוק המכר – הגנה על רוכשי דירות מקבלנים

ערבות חוק המכר היא כלי חשוב ביותר להגנה על רוכשי דירות מקבלנים במדינת ישראל. מטרתה העיקרית היא להבטיח את כספי הרוכשים במקרה של קשיים כלכליים או פשיטת רגל של הקבלן. הערבות מונפקת על ידי הקבלן באמצעות בנק או חברת ביטוח ומכסה את הסכומים ששילם הרוכש עבור הדירה.

קיימים מספר סוגים של ערבויות חוק המכר, כאשר הנפוצים ביותר הם ערבות בנקאית וערבות חברת ביטוח. הקבלן נדרש להנפיק את הערבות מיד עם קבלת התשלום הראשון מהרוכש, והיא תקפה עד למסירת החזקה בדירה וקבלת מפתח.

במקרים של הפרת חוזה מצד הקבלן או אי יכולתו להשלים את הבנייה, ניתן לממש את הערבות. התהליך כרוך בפנייה לבנק או לחברת הביטוח שהנפיקו את הערבות ובהצגת מסמכים המעידים על זכאות למימוש.

חשוב לציין כי עלות הנפקת הערבות חלה על הקבלן ולא על הרוכש. כמו כן, על הרוכש לוודא שהערבות שקיבל אכן תקפה ועומדת בדרישות החוק. במקרים נדירים בהם הקבלן מסרב להנפיק ערבות, על הרוכש לפנות לייעוץ משפטי ולשקול את צעדיו בהתאם.

לסיכום, ערבות חוק המכר מהווה הגנה משמעותית לרוכשי דירות מקבלנים ויש להקפיד על קבלתה וניהולה הנכון לאורך כל תהליך הרכישה.

אם אתם מתמודדים עם שאלות או בעיות הקשורות לערבות חוק המכר, אנו ממליצים לפנות למשרד טאוב ושות’ לקבלת ייעוץ משפטי ראשוני ללא תשלום. ניתן ליצור קשר באמצעות מילוי טופס יצירת הקשר בסוף המאמר או להתקשר ישירות למספר 079-5805560. צוות המשרד ישמח לסייע ולהעניק מענה מקצועי לכל שאלה בנושא.